Banco Nación lanza créditos para comprar autos 0km y usados: financia hasta el 100% y $100 millones

El Banco Nación suma una nueva alternativa para quienes buscan comprar un vehículo y no quieren recurrir a una financiación prendaria. Desde este lunes 7 de septiembre, la línea “+Autos con BNA” incorpora una opción en UVA que permite financiar hasta el 100% del valor de un auto, una pick-up o un utilitario, con un límite de $100 millones por persona.

La propuesta alcanza tanto a vehículos 0 km como usados de hasta 10 años de antigüedad y se podrá gestionar directamente desde los concesionarios adheridos, con un trámite digital y la presentación del DNI.

De esta manera, quienes estén buscando cambiar el auto tendrán dos caminos dentro del programa: un préstamo tradicional en pesos, con tasa fija y hasta 72 meses, o la nueva alternativa UVA, con plazos de hasta 60 meses y una cuota inicial más baja.

Cómo funciona el nuevo crédito UVA para comprar autos

La nueva financiación está pensada como un préstamo personal y no requiere constituir una prenda sobre el vehículo. El monto máximo que puede solicitar cada usuario llega a $100 millones, mientras que la financiación puede cubrir hasta el total del valor de la unidad.

La nueva alternativa contempla plazos de entre 12 y 60 meses. Para los clientes que cobran sus haberes o perciben sus beneficios previsionales en el Banco Nación, la tasa informada es de UVA + 19% TNA.

En el caso de quienes no forman parte de esa cartera, la tasa asciende a UVA + 25% TNA. Otro límite importante es la relación entre la cuota y los ingresos: la afectación máxima establecida para esta modalidad es del 25% de los ingresos netos.

Qué pasa con la cuota de un crédito UVA

Uno de los principales atractivos de esta propuesta está en el valor de la primera cuota. A diferencia de un préstamo tradicional a tasa fija, en un crédito UVA la deuda se expresa en unidades que se actualizan de acuerdo con el índice correspondiente. Por eso, la cuota inicial no representa necesariamente el valor que tendrá durante todo el préstamo.

El Banco Nación incorpora además una prima adicional de 1 punto porcentual anual, que permite acceder a una alternativa de cobertura mediante el CVS, vinculada a la evolución de los salarios. Este mecanismo busca otorgar una mayor previsibilidad sobre la evolución de la cuota, aunque su utilización está sujeta a las condiciones establecidas para la línea.

Crédito en pesos o UVA: cuáles son las diferencias

Con el lanzamiento de esta nueva alternativa, los compradores pueden comparar dos opciones bastante diferentes. La línea tradicional se mantiene con una tasa fija en pesos y permite extender el plazo hasta 72 meses.

Para quienes cobran sus haberes o reciben beneficios previsionales en el Banco Nación, la tasa es de 36% TNA fija. Para el resto de los usuarios, alcanza el 46% TNA fija. La modalidad UVA, en cambio, permite acceder a una primera cuota más baja, pero queda vinculada a la evolución de la UVA.

Cuánto se paga por financiar $10 millones

Para mostrar la diferencia entre ambas alternativas, el ejemplo oficial toma una financiación de $10 millones a 60 meses. Para un cliente que cobra sus haberes en el Banco Nación, la primera cuota estimada parte de $292.656 en la alternativa UVA.

En el préstamo tradicional en pesos, para el mismo monto y plazo, la cuota inicial estimada es de $424.330. La diferencia también se mantiene para quienes no cobran sus haberes en el BNA. En ese caso, la primera cuota estimada es de $343.333 mediante UVA, frente a $508.664 en la financiación en pesos.

Estos valores son orientativos y pueden variar según la evaluación crediticia y las condiciones vigentes al momento de solicitar el préstamo. En el caso de la financiación UVA, además, hay que tener en cuenta la evolución de la unidad de actualización durante todo el período.

Qué vehículos se pueden comprar

La nueva herramienta no está limitada a un tipo específico de vehículo. El financiamiento puede utilizarse para adquirir: Autos 0 km, autos usados, pick-ups y utilitarios.

En el caso de los vehículos usados, se establece como límite una antigüedad de hasta 10 años. Además, el programa contempla vehículos tanto de origen nacional como importado, ampliando las alternativas disponibles para quienes quieran utilizar el crédito para cambiar su unidad.

Cómo solicitar el préstamo en el concesionario

Una de las características más importantes de “+Autos con BNA” es que el comprador no necesita comenzar el trámite en una sucursal bancaria. La operación se inicia directamente en un concesionario adherido.

El interesado debe presentar su DNI, mientras que el vendedor carga los datos correspondientes al comprador y al vehículo. El proceso continúa de manera digital, incluyendo la validación de identidad y la aceptación de las condiciones desde el teléfono celular.

La propuesta cuenta con una red de más de 1.400 concesionarios adheridos y alrededor de 1.800 puntos de venta. Incluso quienes todavía no son clientes del Banco Nación pueden acceder al préstamo si tienen una oferta disponible y cumplen con las condiciones para obtenerlo.

La gran diferencia entre financiar en pesos y hacerlo en UVA

Para quien está buscando un auto, la diferencia fundamental no está solamente en la primera cuota. El préstamo en pesos ofrece una ventaja clara: la tasa es fija y la financiación está expresada directamente en pesos, lo que facilita proyectar el esquema de pagos.

La alternativa UVA presenta una cuota inicial menor, pero el capital está expresado en una unidad que se actualiza. Por ese motivo, no se debe comparar únicamente la primera cuota de ambos créditos para determinar cuál resulta más barato.

La evolución de los ingresos del comprador también juega un papel importante. En ese contexto, la posibilidad de contar con el mecanismo de tope asociado al CVS representa uno de los principales diferenciales de la nueva financiación.

Una nueva alternativa para comprar un auto en Argentina

La incorporación de los créditos UVA amplía las herramientas disponibles para quienes necesitan financiar una parte importante de la compra de un vehículo. Con un límite de hasta $100 millones, posibilidad de financiar el 100% del valor de la unidad y sin necesidad de constituir una prenda, la propuesta apunta especialmente a operaciones donde el precio del vehículo hace difícil afrontar una cuota elevada bajo una financiación tradicional.

Al mismo tiempo, el comprador debe analizar cuidadosamente las condiciones antes de elegir. La financiación en pesos ofrece mayor previsibilidad, mientras que la alternativa UVA permite comenzar con una cuota más baja, pero está sujeta a la evolución de la unidad de valor y de los índices correspondientes.

Por eso, la mejor opción dependerá de los ingresos de cada persona, el plazo elegido y la capacidad de afrontar eventuales modificaciones en el valor de las cuotas a lo largo del tiempo.